Gastos de formalización de hipoteca: Qué se puede reclamar legalmente en España

La compra de una vivienda es uno de los pasos más importantes en la vida de muchas personas, y la formalización de una hipoteca es un proceso clave en este camino. Sin embargo, los gastos asociados a este proceso pueden resultar confusos y, en ocasiones, excesivos. En este artículo, analizaremos qué gastos se generan al formalizar una hipoteca y qué aspectos se pueden reclamar legalmente en España.

1. ¿Qué son los gastos de formalización de hipoteca?

Los gastos de formalización de hipoteca son aquellos costes que deben asumir tanto el prestatario como el banco para formalizar el préstamo hipotecario. Estos gastos pueden variar según la entidad financiera, el tipo de hipoteca y la ubicación del inmueble, pero en general incluyen:

• Notaría: Gastos derivados de la escritura de la hipoteca ante notario.
• Registro de la Propiedad: Costes para inscribir la hipoteca en el Registro de la Propiedad.
• Gestoría: Honorarios de la gestoría que tramita la hipoteca.
• Tasación: Valoración del inmueble realizada por una empresa tasadora.
• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD): Impuesto que se paga al firmar la escritura de la hipoteca.

2. ¿Qué gastos pueden ser reclamados legalmente?

En los últimos años, la jurisprudencia española ha evolucionado en relación a los gastos de formalización de las hipotecas, permitiendo a los consumidores reclamar ciertos gastos que antes eran asumidos en su totalidad por ellos. A continuación, se detallan los gastos que se pueden reclamar legalmente:

2.1 Gastos de notaría

Los gastos de notaría son aquellos que se generan por la redacción y firma de la escritura de la hipoteca. Según la sentencia del Tribunal Supremo de octubre de 2018, es el banco quien debe asumir estos costes, ya que son consecuencia de su actividad.

2.2 Gastos de registro de la propiedad

Al igual que los gastos de notaría, los gastos de registro son considerados como parte del coste que debe asumir la entidad financiera. Por lo tanto, el prestatario tiene derecho a reclamar la devolución de estos gastos.

2.3 Gastos de gestoría

Los honorarios de la gestoría también pueden ser objeto de reclamación. La sentencia del Tribunal Supremo establece que, si la entidad financiera contrata la gestoría, debe asumir el costo asociado. Si el cliente ha pagado este gasto, tiene derecho a reclamarlo.

2.4 Gastos de tasación

Los gastos de tasación suelen ser asumidos por el prestatario, pero en ciertos casos, se puede argumentar que debería ser la entidad bancaria la que deba asumir estos costes, dado que la tasación es una exigencia del banco para conceder el préstamo.

2.5 Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD)

Este impuesto es uno de los más controvertidos. En 2020, el Tribunal Supremo dictó una sentencia que establece que este impuesto debe ser asumido por la entidad financiera, aunque la reclamación puede depender de la fecha de formalización de la hipoteca y otras circunstancias específicas.

3. ¿Cómo reclamar los gastos de formalización de hipoteca?

Si consideras que has pagado gastos que deberían ser asumidos por el banco, puedes seguir estos pasos para presentar una reclamación:

• Reúne la documentación: Es importante contar con todos los documentos relacionados con la hipoteca, como la escritura, recibos de los gastos pagados y cualquier comunicación con la entidad financiera.
• Contacta con tu entidad bancaria: Inicia el proceso de reclamación de manera informal, contactando con tu banco y solicitando la devolución de los gastos que consideras abusivos.
• Presenta una reclamación formal: Si la respuesta del banco no es satisfactoria, puedes presentar una reclamación formal a través de la oficina de atención al cliente de la entidad o ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España.
• Considera acudir a los tribunales: Si la reclamación no se resuelve a tu favor, puedes considerar llevar el caso a los tribunales. En este caso, es recomendable contar con el asesoramiento de un abogado especializado en derecho bancario.

4. Conclusiones

Los gastos de formalización de hipoteca pueden ser un aspecto complicado y a menudo frustrante para los prestatarios. Sin embargo, es crucial conocer tus derechos y los gastos que puedes reclamar legalmente. Gracias a la evolución de la jurisprudencia en España, cada vez es más común que los bancos asuman parte de estos gastos, lo que permite a los consumidores recuperar una parte del dinero que han pagado en exceso. Si tienes dudas sobre tu situación particular, no dudes en buscar asesoramiento legal para poder defender tus derechos de manera efectiva.

Si quieres conocer otros artículos parecidos a Gastos de formalización de hipoteca: Qué se puede reclamar legalmente en España puedes visitar la categoría Hipotecas, Préstamos y Financiación Bancaria.